自動車の購入方法の1つであるローン支払い。
近年ではカーリースやレンタカーも選択できる時代となってきましたが、全体の３割強はローンで購入しているユーザーが占めています。
ローンの種類と特徴を把握する
ローンと言っても一般的なローン（毎月一定額の支払い）と残価設定型ローン（車両価格の一部（将来の下取り価格＝残価）を最初から支払い対象外にし、残りの金額だけを分割払いするローン。最終回に「返却」「買い取り」「再ローン」の選択ができる）２種類に大きく分けられます。
まずは、自分に合ったローンがどちらなのかを判断する必要があります。
主に次に項目をメインに検討してみてください。
●長期的に同じ車種に乗り続ける or 短期間でいろんな車に乗りたい
●車をカスタム、仕様変更をする予定がある
●走行距離を気にせずドライブを楽しみたいか否か
もし短期間で乗り換えを予定されている場合や、通勤以外で乗る予定が無ければ残価設定ローンが良いでしょう。
車をカスタムしたい、通勤以外でも乗る機会が多く走行距離が伸びる場合は一般的なローンで車を楽しむスタイルが向いていると思います（売却または下取り価格が低くなる可能性があるため）
一般的なローンはどこにお願いすればお得なの？
| 特徴項目 | 銀行系 | ディーラー（車屋） | ネット銀行系 |
|---|---|---|---|
| 金利 | ◎ 低い（1.5〜3.5％） | △ 高め（3.5〜8.0％） | ◎ 低い（1.7〜2.5％） |
| 審査スピード | △ 遅い（2日〜1週間） | ◎ 早い（即日〜3日） | ◯ 普通（1〜3営業日） |
| 手続きの手間 | △ 多め（来店・書類必要） | ◎ 少ない（その場で完結） | ◯ ネット完結だが操作に慣れが必要 |
| 借入限度額 | ◎ 高め（〜1,000万円） | ◯ 一般的（〜500万円） | ◯ 高め（〜800万円程度） |
| 使い道の自由度 | ◎ 自由（車検、修理、中古車OK） | △ 限定（新車 or 特定中古車のみ） | ◎ 自由（ディーラー以外でもOK） |
| 保証人・担保 | △ 必要な場合あり | ◎ 原則不要 | ◎ 原則不要 |
| 取扱車種 | ◎ どこで買ってもOK（個人売買も） | △ 提携店のみ | ◎ 全国の販売店、中古車サイト対応 |
| メリット | 金利が安い／自由度が高い | 手続き簡単／審査が早い | 金利安＋ネット完結 |
| デメリット | 手続きが面倒／審査に時間がかかる | 金利が高い／他店購入に使えない | ネット慣れしてないと不安／要事前準備 |
ディーラー（車屋）にお願いする場合、個人的に手続きする必要が無く金利が高めな点があげられます。しかし、キャンペーン期間など各店舗によって低金利で購入できる場合がありますので細目にチェックしておきましょう。
一方で銀行系のマイカーローンやネット銀行では低金利、借入額が比較的大きい点があげられます。個人的な手続きが面倒でなければローン総支払額はお得になるでしょう。
また個人名義で購入できるのも嬉しいポイントで急な転勤、転職や車が不要になった時に個人の判断で売却できます。購入時には名義はどうなるのか（保証会社か個人かなど）しっかり確認しておきましょう。
【要注意！】数％の金利差で生まれる大きな支払額の差
ローンにも種類や特徴があり、車を維持していく上で重要なポイントとなります。
例えば500万円の車をローン購入する場合、2％と5％の金利でどれほどの差が出るのか見てみましょう。（ボーナス支払いなしの場合）
①500万円を５年ローン（60回払い） 2％の場合＝月々の支払いは87,638円
支払総額は5,258,328円となり利息は258,328円です。
②500万円を５年ローン（60回払い） 5％の場合＝月々の支払いは94,356円
支払総額は5,661,370円となり利息は661,370円です。
なんと・・・驚きですね。
ローンの種類と金利についてしっかり把握し素敵なカーライフを送りましょう！
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